呼籲 科普 交易 排球少年
今天在交易大社看到不少尋匯款帳號主人，身為銀行員工小科普、建議一下！希望各位能保護彼此權益！

常見QA
1）A帳號被報警（警示戶），其他帳號：
系統是認ID（身分證字號），名下其他帳戶也會有部分功能無法使用（含其他家銀行帳戶）。

2）如何降低帳戶被第三方運用機率？
請買家匯款or賣家退款時，附上「與交易相關的指定備註or交易名」。若無卡交易，請對方用原子筆在明細紙上寫下交易名，也請對方保留好收據直到收到商品。（保護雙方權益）

留言繼續補充 （為了好閱讀，留言會整理、刪除，還請見諒！）
提問及建議請走這

教學非百分百可避免 交易請提高警惕

3）若備註跨行系統無法顯示怎麼辦？
請對方截圖含備註之交易頁面（如果有人要求全程錄影給他，請提防並拒絕交易）

4）買家or賣家指定備註跟我交易無關怎麼辦？
請不要直接匯款！協調成與你交易相關備註。這是保護你，也是保護帳戶人。

5）賣家退款時多退要我轉回去？
拒！絕！他！並在打給銀行說對款項有疑慮，銀行會留下你的資料，並撥打給帳戶持有人！
如果你資料很久沒更新，請線上or臨櫃更新（每家要求不一樣），這是保護自己……銀行聯絡不上，只能建議報案了。

6）如果我沒注意到尋帳戶人文章，結果帳號被列警示戶怎麼辦？
那就得花時間跑法院，有時候一些案子可能要一年。這是一個很麻煩的事，所以請保持高度警惕！

7）警示帳戶會影響領錢、轉帳嗎？
這個嗎……原則上你這隻帳號到解除警示什麼都不能做 被警示就要等法院發解除暗號，銀行收到公文才會解除，跟銀行臨櫃員工哭他們也沒有辦法、權限 他會比你更想哭

路過也想給點小建議！可以理解很多人交易已經離不開匯款、網銀轉帳而非取付，但是方便之餘也必然帶來更高的風險，這裡建議可以：

❶交易集中在同張卡刷，方便追蹤自己的金流和對帳；
❷把持有卡片的網銀app交易通知全部打開，這樣一有異動也能即時反應，否則在不知道有異常金額轉入的情況下，任何領錢轉帳等等的行為都可能讓後續情況變得更麻煩
❸一有不明金額轉入請馬上向銀行反應

以上建議無法「避免」帳戶可能被有心人士拿去當人頭或是用作任何不當用途（畢竟你給人家帳號了），但可以有效幫助自己提高警覺，以及如果不幸遇到上述情況能加速防止帳戶被凍結或成為警示的機會！

8）為什麼賣家退款也有指定備註？
因為我個人工作以來，遇到不少也是因為給賣家帳號退款，結果最後變警示戶……
被買家害變警示戶最常見狀況、警訊：買家一筆款項分好幾個，那建議你通知買家你要退款不交易

以上除了一些常見QA，也附上個人想到的應對方法，有疑惑也可詢問（如果能回答我盡量）
非常感謝協助轉噗分享的旅人們，希望大家都能快樂安全的交易！

同為銀行業 覺得噗主寫的蠻詳細！
另外提一下，如果轉帳出去後發現遇到詐騙，請在第一時間打165反詐電話說明情況，24小時內再去警察局報案，有較高機率追回損失

9）如果我匯款給賣家：
a.交易時間是在他變成警示帳戶後匯款後會？
b.交易時間在賣家變成警示帳戶前都會被牽連？

a.如果賣家變成警示帳戶，你的款項會被退回！也代表有人踩雷報案了
b.你正常匯款給賣家基本上不會被牽連。只是賣家如果沒出貨，你可能也要報案而已。

如果帳號使用第三方收款，而你是帳號人？
打給銀行說有不明款項，希望能夠被聯繫！
如果是使用無卡原則都要輸入存款人資料，拜託大家要如實填答！

有時候被系統退回款項也不要太緊張，有時候可能是帳號打錯（雙方都有可能，我自己就發生過），多問一句就能了解，不要因為匯不過去就打對方是詐欺犯

雖然感覺應該不會有人那麼過激才對.....

10）我是賣家，如果物品比較久（非現）被買家報案變成警示戶怎麼辦（真的會出貨）？
只能建議非現商品，請務必多多跟買家更新進度。
如果被報案請按照司法機關流程跑，銀行沒有辦法幫您提早處理（銀行也是等公文才能動作）。

11）我收到不明款，銀行可以提供我對方聯繫資料嗎？
不可以。A銀行也是聯繫B銀行，請B銀行聯繫他們的客戶（為了客戶隱私，等待上真的會比較久）。除非是同銀行，不然其他行庫無法知道別人客戶聯繫資料（甚至聯繫誰我們都不知道）。

12）如果使用虛擬帳號被第三方使用+被告，自己的帳戶也會變成示警帳戶嗎？
基本上會的。產生虛擬帳號的平台（例如：綠界），你申請通常會綁定你的實體帳戶，為了保護這筆款項，通常平台也會限制你的帳號使用權限。

個人其他小相關補充（snack1424: 建議衍生）
如果你有很多銀行帳號，請務必定期刷摺or開網銀檢查明細。
臨櫃曾遇到案例：卡片遺失密碼貼後面……詐騙集團撿到匯1元測試帳號（看你是否有使用）。當事人剛好不常用就沒聯繫銀行詢問，結果收到多筆詐騙款項就被告，流程跑了兩年多……
網銀如果沒有定期開，手機可能會幫他進入休眠模式收不到訊息。請大家務必定時開、檢查

13）查資料看到一個告誡書是什麼？
這是2024比較新的部分（洗防法修正 ），這部分銀行是配合司法及警政機關。
目前在工作上還沒有遇到，比較難跟各位分享詳細。但這法令有影響帳戶解鎖後使用，只能再三提醒各位，在交易時提起十二萬分精神，保持警惕。

14）用台灣pay轉帳是不是不會出現備註
這個APP個人打的備註常常不會出現，但因為免手續費漸漸有不少人使用。只能建議看上面問題3的基礎對應方式。
對帳真的不要只看末五碼，備註及匯款後截圖很重要，如果買家拖很久回報（例如：截圖顯示12：08轉帳，13：30才回報），也務必多留心、詢問。

15）如果買家忘了備註就匯款/轉帳了，這樣有什麼補救措施or辨別方式嗎？
原則上轉帳後是沒有辦法補備註的🙏那我個人會請對方截圖明細用來佐證是他匯的。

用中信轉帳他行行庫的範例說明（有備註）
如果對方匯款給你請他務必露出：
1.收款方—完整帳號/末五碼（藍色框）
2.轉帳方末五碼
3.注意2大紅框部分是否揭露（備註、匯款時間）

指定備註（本圖範例：個人調帳）這主要是為了佐證保護彼此權益
時間：也是很重要的判斷，如果拖很久才回報，可以多問對方一句。


自己的圖片發出前建議上自己名字浮水，避免被盜圖濫用！

（接續上面）
匯款方忘記備註 怎麼辦？
我通常會請買家立刻截圖帳戶明細（如下圖）
主要要看：
1.紅框日期（部分系統會有時間對照）
2.橘框*2（金額、收款方帳號）

如果您的交易方要求傳這個，請務必上自己的名字浮水！（不要讓自己陷入第三方詐騙）
本圖片對應上方，所以有備註！

說明
以上教學的所有方式，是目前我交易以來想到的防範方式。
並非100%避免踩第三方，最重要的是彼此留心才能發揮最大限度！

16）社團有人說可以打給銀行直接退疑問款，那不是比第11點聯繫退款簡單？
不要亂教！真的不可以直接退！
銀行客服沒有權限動帳！
系統沖正除非系統也是有明確記錄！
（但系統不太會沖正已匯入款）
臨櫃任何交易需要傳票（你在銀行填寫的單子），不然關帳算傳票數字會不合！

重要總結：銀行碰客戶的帳戶，需要公文或是傳票，憑口頭或電話沒有辦法處理

實用分享-警示、衍生帳

@Legispedia - #實用 #帳戶被凍結該怎麼辦？ 可能涉及犯罪的存款帳戶，經法院、檢察署或司法...

17）警示帳戶、衍生性帳戶有差嗎？
有的，收到問題款的帳戶是警示帳戶。
名下（含其他家行庫）帳戶則是會被影響成為衍生性帳戶。

警示帳戶：所有功能都不可以使用。
（包含提款卡、網銀、匯入匯出款……等）
薪轉戶（收薪水戶頭）被警示怎麼辦？
可以提任職證明另開一個新薪轉帳號（開戶上會辦理比一般開戶久）

衍生性帳戶：僅可臨櫃交易
❌電子交易（提款卡、網銀）
❌匯入款（薪轉不影響，銀行會人工審核入帳）

上面僅提及常見功能，就可以知道會對生活上使用有多大影響，真的是呼籲大家交易時，要多多提高警惕 ，是保護你也是保護對方

18）在Threads上也看到類似的案例！
我是被第三方的（帳戶持有者），但我確實有正常銷售，我不想退款給被詐騙的原告（好像是認罪和解），可以把錢領光嗎避免被執行嗎？

是建議還是依照判決去執行、動作。
主要帳戶屬於被關注的風險帳戶。若是動帳，銀行防洗部門或分行也會有報表。報表是要在限定時間內填報的，你覺得相關機關查會查不到嗎？

還是再強調一下：
警示帳戶在解除前，不能隨意動帳；但有相關機關發函的公文，可以當附件佐證進行作業。
衍生性帳戶您在臨櫃交易行員會詢問並註記。
（我服務的單位會有報表要填寫，我們一定會詢問您領錢原因、來源……等）

在未被解除前真的是凡走過必有明顯的痕跡哦！而且銀行什麼都沒有監視器跟錄音器材特別多，大家不要亂回答或抱著僥倖心態