央行自2019年起,開始研究CBDC (Central Bank Digital Currency,央行數位貨幣,也可稱數位新台幣),並完成二階段研究試驗,目前處於原型建構階段,與全球先進國家同步。現正進行『廣泛溝通,以獲得社會大眾的支持』、『精進平台設計,採用更穩健成熟的技術』及『研議堅實的法律架構,增強市場對CBDC的信任』3項工作。
央行舉例,當用戶開立不記名錢包,只需提供手機號碼,無需提供其他個人資料,可兼顧民眾隱私需求;若開立記名錢包時,會由中介機構執行KYC(Know Your Customer,認識你的客戶)程序,且須妥善保管與管理用戶個人資料,中介機構僅能查閱自己及所屬用戶的相關資料,央行也僅能查閱經去識別化技術處理的用戶交易資料。
「中央銀行跟進全球趨勢,投入研究CBDC(央行數位貨幣)研究,初步架構出爐,發行初期不計息,以維持現行貨幣政策的傳遞機制,錢包則有分級制度,依對象、開立方式及身分驗證程度,分為不記名與記名錢包。
觀察全球CBDC進度,已發行國家多是金融基礎設施較不足的國家,例如巴哈馬及奈及利亞等,希望促進普惠金融,但發展不如預期。中國及泰國等少數國家進入試點階段,主要先進國家如日本、歐元區及英國,均還在概念驗證或原型建構階段,且目前尚無具體發行時間表。」
準備階段是指初步研究CBDC可能技術、設計與應用;概念驗證是在封閉環境中進行測試項目;原型建構是指建構CBDC生態系統;試點是在真實環境中,選定特定區域試驗CBDC系統;實際營運則是正式發行CBDC並營運系統。
央行自2019年起,開始研究CBDC (Central Bank Digital Currency,央行數位貨幣,也可稱數位新台幣),並完成二階段研究試驗,目前處於原型建構階段,與全球先進國家同步。現正進行『廣泛溝通,以獲得社會大眾的支持』、『精進平台設計,採用更穩健成熟的技術』及『研議堅實的法律架構,增強市場對CBDC的信任』3項工作。
CBDC發行初期,將不計息、以無息方式發行。央行解釋,如果CBDC大量替代銀行存款,可能影響金融穩定,進而影響貨幣政策傳遞效果;為了避免民眾將存款大量轉換為CBDC,未來如果決定要發行,初期會以無息方式發行,但保留附息功能,保持未來政策彈性。
央行舉例,當用戶開立不記名錢包,只需提供手機號碼,無需提供其他個人資料,可兼顧民眾隱私需求;若開立記名錢包時,會由中介機構執行KYC(Know Your Customer,認識你的客戶)程序,且須妥善保管與管理用戶個人資料,中介機構僅能查閱自己及所屬用戶的相關資料,央行也僅能查閱經去識別化技術處理的用戶交易資料。
不過央行重申,如果未來決定發行CBDC,考量數位落差,仍會保留現金發行,以顧及特定族群的偏好與習慣。」
廣泛溝通部分,央行2023年4月起辦理委外問卷調查,並於今年4月順利完成。調查對象包含一般大眾、產業界、政府機關及專家學者,並依對象別設計合適的調查重點與問卷題型。
一般大眾方面,央行指出,民眾、店家、攤販對CBDC認知度不高,但若提升認知度與理解度,將大幅提升使用意願。
產業界對於CBDC認知程度明顯高於一般大眾,但對CBDC相關設計可能造成影響,如弱化金融中介角色、資金成本上升等,有超過7成的基層金融機構表示擔憂。
而產業界對於央行目前規劃的CBDC設計,包括『初期不付息,但保留附息功能』、『依身分驗證程度設定不同的錢包金額上限』等,業者均表示妥適。
經濟金融、法學、資通訊科技領域學者則分別就各自專業領域給予建議,如央行與民眾之間應存在法律關係, 例如金融監督義務、擔保支付義務、保障隱私權等,
央行表示,將根據委外問卷調查結果,檢討修正CBDC初步架構與設計,未來會以修正後內容為基礎,舉辦公聽會、說明會或論壇,與利害關係人進行廣泛深入的交流與溝通。
至於CBDC法制議題,央行表示,除了持續與各界交換意見,也會持續蒐集國際間主要國家CBDC修法情形與發展,研議台灣法律架構;待上述工作完成後,才會研議評估是否推行試點計畫。」
已經想到超過10種錢錢會被幹走的方式了