央行數位新台幣初步規劃 錢包可不記名、初期不計息 | 產經 | 中央社 CNA

央行調查 民眾約9成沒聽過數位新台幣但逾7成願意用 | 產經 | 中央社 CNA

「中央銀行跟進全球趨勢，投入研究CBDC（央行數位貨幣）研究，初步架構出爐，發行初期不計息，以維持現行貨幣政策的傳遞機制，錢包則有分級制度，依對象、開立方式及身分驗證程度，分為不記名與記名錢包。

觀察全球CBDC進度，已發行國家多是金融基礎設施較不足的國家，例如巴哈馬及奈及利亞等，希望促進普惠金融，但發展不如預期。中國及泰國等少數國家進入試點階段，主要先進國家如日本、歐元區及英國，均還在概念驗證或原型建構階段，且目前尚無具體發行時間表。」

「國際貨幣基金（IMF）將CBDC推動進度分為5階段，依序是『準備』、『概念驗證』、『原型建構』、『試點』及『實際營運』。

準備階段是指初步研究CBDC可能技術、設計與應用；概念驗證是在封閉環境中進行測試項目；原型建構是指建構CBDC生態系統；試點是在真實環境中，選定特定區域試驗CBDC系統；實際營運則是正式發行CBDC並營運系統。

央行自2019年起，開始研究CBDC （Central Bank Digital Currency，央行數位貨幣，也可稱數位新台幣），並完成二階段研究試驗，目前處於原型建構階段，與全球先進國家同步。現正進行『廣泛溝通，以獲得社會大眾的支持』、『精進平台設計，採用更穩健成熟的技術』及『研議堅實的法律架構，增強市場對CBDC的信任』3項工作。

央行表示，現已規劃CBDC初步架構與設計，首先，將採雙層式架構，由央行提供CBDC平台，於平台上發行並分配CBDC至中介機構，再由中介機構提供用戶CBDC。中介機構負責為用戶開立錢包、提供錢包介面（如手機App）及其他加值應用服務。

CBDC發行初期，將不計息、以無息方式發行。央行解釋，如果CBDC大量替代銀行存款，可能影響金融穩定，進而影響貨幣政策傳遞效果；為了避免民眾將存款大量轉換為CBDC，未來如果決定要發行，初期會以無息方式發行，但保留附息功能，保持未來政策彈性。

其他設計包含錢包分級、隱私與個資保護等面向。央行表示，考量風險管理，CBDC錢包將依對象、開立方式及身分驗證程度，分為不記名與記名錢包，並依據風險等級，CBDC平台設有錢包儲值金額及交易金額上限，中介機構也可根據自身風險考量自訂限額，但不得高於平台所設的限額。

央行舉例，當用戶開立不記名錢包，只需提供手機號碼，無需提供其他個人資料，可兼顧民眾隱私需求；若開立記名錢包時，會由中介機構執行KYC（Know Your Customer，認識你的客戶）程序，且須妥善保管與管理用戶個人資料，中介機構僅能查閱自己及所屬用戶的相關資料，央行也僅能查閱經去識別化技術處理的用戶交易資料。

央行表示，目前仍在持續精進技術，完善CBDC設計與功能，以符合未來數位經濟發展及社會大眾之需。

不過央行重申，如果未來決定發行CBDC，考量數位落差，仍會保留現金發行，以顧及特定族群的偏好與習慣。」

「中央銀行今年4月完成CBDC（央行數位貨幣，即數位新台幣）委外問卷調查，結果顯示，一般民眾對數位新台幣認知不足，民眾、攤販、店家均約9成『沒聽過』，但經過了解後（後測），民眾願意使用CBDC的意願達71.5%。

廣泛溝通部分，央行2023年4月起辦理委外問卷調查，並於今年4月順利完成。調查對象包含一般大眾、產業界、政府機關及專家學者，並依對象別設計合適的調查重點與問卷題型。

一般大眾方面，央行指出，民眾、店家、攤販對CBDC認知度不高，但若提升認知度與理解度，將大幅提升使用意願。

央行調查顯示，民眾、店家、攤販分別有高達92.7%、89.6%、88.1%沒聽過CBDC，但透過相關資料的解釋，對CBDC有更深一層的認知與理解後，經再次提問，大眾使用意願明顯提升，民眾願意使用度更從前測49.1%大幅跳升至後測的71.5%。

產業界對於CBDC認知程度明顯高於一般大眾，但對CBDC相關設計可能造成影響，如弱化金融中介角色、資金成本上升等，有超過7成的基層金融機構表示擔憂。

而產業界對於央行目前規劃的CBDC設計，包括『初期不付息，但保留附息功能』、『依身分驗證程度設定不同的錢包金額上限』等，業者均表示妥適。

經濟金融、法學、資通訊科技領域學者則分別就各自專業領域給予建議，如央行與民眾之間應存在法律關係， 例如金融監督義務、擔保支付義務、保障隱私權等，

以及確保數位化後，因電力因素等無法支付風險，不可移轉由消費者或中介機構承擔。

央行表示，將根據委外問卷調查結果，檢討修正CBDC初步架構與設計，未來會以修正後內容為基礎，舉辦公聽會、說明會或論壇，與利害關係人進行廣泛深入的交流與溝通。

至於CBDC法制議題，央行表示，除了持續與各界交換意見，也會持續蒐集國際間主要國家CBDC修法情形與發展，研議台灣法律架構；待上述工作完成後，才會研議評估是否推行試點計畫。」

已經想到超過10種錢錢會被幹走的方式了

等中國、俄羅斯瓦解再說