[News/時事/經濟] 矽谷銀行(SVB)倒閉事件及瑞信危機的閱讀筆記，如果大家有興趣的話，推薦優先看金融人類學徒的文章，限免只到明天！

金融人類學徒的文章，限時免費只到3/19：
矽谷銀行SVB事件首部曲：2023流動性枯竭的新篇章
SVB事件二部曲：美國史上第二大銀行關閉事件，SVB教會了我們什麼？
SVB事件三部曲：接下來呢？美股投資人的明斯基時刻
SVB最終曲：第一共和銀行FRC接棒的金融災難新序曲

SVB事件前世篇：那個曾經倒閉了超過千家儲貸機構的90'年代

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BBC/NYT/WSJ的報導/觀點，WSJ的要會員才可以看：
硅谷銀行倒閉危機：目前我們都知道什麼
有關矽谷銀行危機，目前我們所知道的
矽谷銀行風暴背後的雄心和失誤
矽谷銀行為何閃電倒閉？
矽谷銀行的最後時刻：高盛的「金言」如何成了「催命符」？
矽谷銀行危機沒想像的那麼可怕

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瑞士信貸集團（Credit Suisse）危機

金融人類學徒的文章，限時免費只到3/19：
瑞銀觀點報告：對於近期美國銀行業動盪與投資的影響（上）
瑞銀觀點報告：對於近期美國銀行業動盪與投資的影響（下）

BBC的報導：
「大而不倒」的瑞信股價暴跌 比硅谷銀行倒閉更像「雷曼時刻」

中央社：瑞銀集團32.3億美元收購瑞信拚金融穩定 要點一次看

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矽谷銀行(SVB)倒閉事件個人總結：
1. SVB的資產優良，但期限錯配（這是銀行常態）
2. FED快速升息，使SVB有資產評價損失（如果立刻賣掉會賠錢的意思）
3. SVB高層信心喊話後短時間內馬上要籌措資金
4. 信評/風投機構看壞消息流出，加速市場對SVB信心不足
→爆炸

刃推薦訂閱他嗎？

★露西★佛系★ : 其實我沒看他的付費文章耶XDD 不過單以這次的SVB系列文章來看，他是真的很有料

台灣的銀行流動性監管

【期限錯配】
根據《銀行流動性風險管理自律規範》銀行每月都會編制「0-30天新臺幣到期日期限結構分析表」，另外季報上也會有「到期日期限結構分析表」。

以下提供兩個的案例，玉山銀行在1996年時資金很緊繃呢，土銀在2022年的就比較常態，短期有錢長期沒錢，都是這樣

【存款準備】
根據《金融機構存款及其他各種負債準備金調整及查核辦法》，銀行每天都要計算自己收了多少存款，要提存多少準備金。這個法定準備金，就是央行規定銀行收了存戶的錢之後，有多少錢必須留著，不能借出去或拿去買股票基金債券做投資。

以下是銀行每天在計算的表格跟法定準備率
中央銀行存款及其他各種負債準備金比率
中央銀行準備金調整申報作業
B014－計算銀行到底收了多少存款，依各類存款的準備率計算「應提準備金」
B015－依銀行實際存放在央行跟特定金融機構的存款，以及手上的實際現金部位、支匯票計算「實際準備金」

如果銀行今天真的遭遇SVB的狀況－－市場對銀行信心不足，存戶全部跑來領錢，銀行可以怎麼應對？

通常會透過賣資產跟央行公開市場操作來解決。
中央銀行公開市場操作相關統計資料

1. 賣手上的資產，包括但不限於股票、基金、債券等。
2. 去跟同業（銀行/票券）借錢，但通常有市場消息傳出，同業就不會願意借錢惹，金融業就是這麼一個雨天收傘的產業。

3. 銀行通常會買央行定期存單（也就是存錢在央行），這些存單天天發行，天期基本上都小於1年（但偶爾央行覺得市場上資金太多也會收1/2年期），只要到期不要續買（正常來說每天都會有大筆金額到期），銀行手上就會有一些錢了
4. 去跟央行借錢。
中央銀行重貼現率
From一銀網站：一般銀行資金不夠時，除同業間相互調借外，便向中央銀行融通借款。借款方式，便是用手上現有的商業票據向中央銀行重貼現，以獲得資金。 這種重貼現時支付的利率叫重貼現率（Discount rate）。

不過我在銀行的那幾年並沒有經歷過資金緊繃的情況，因此以上只是總結個人知道的教科書內容以及少量實際經驗

3/20 瑞信危機update

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美聯儲的非典型QE來了
緊急加更：瑞銀併購瑞士信貸，最大的苦主竟然是...

中央社：台對瑞信曝險逾2000億 黃天牧：金融業沒踩AT1債
160億瑞朗的債券，啪的沒惹

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單一存款人在同一金融機構最高保障額度是300萬台幣。
也就是各位在一間有加入存保制度的銀行的所有存款不要超過300萬，台幣、外幣、不同分行開的戶都統一計算，一個身分證字號在一間銀行就是300萬。