p/p2574u

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 8:02 AM

Tue, Nov 15, 2022 6:27 AM

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250

到底要不要繳國保的保費？

先說一個結論：
如果你本身失業/沒收入，現在沒有壽險、醫療險、失能險等商業保險，沒有就學沒有學生團保，你家也沒有礦山可以挖，請你務必繳費，你人生唯一出事會給你保險金的就只有國保了。

很多人會說，強制納保讓國保很像失業懲罰金，"都失業沒收入了哪裡有錢可以保"是很多人共同的心聲。
但我覺得要反過來想一件事：如果你本身真的甚麼保障都沒有，當你出事的時候，錢從哪裡來？
除非你真的是窮到一個月一千都擠不出來，好吧，我想你其實更需要問的是有哪些管道可以改善你的經濟狀況。

國保不是只有老年給付，還有身心障礙年金給付/喪葬給付/生育給付......
失能帶來的經濟負擔應該不用我多說，國保的身心障礙年金算是很不錯的一個給付，但要有最低保證年金就不能有欠費超過十年的情況。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 8:30 AM

全天下到底有甚麼商業保險可以讓你一個月繳一千多元一年繳一萬二然後失能年金有了老年年金也有了？沒有。
在所有的社會保險裡面，國保是農保以外CP值最高的社會保險了。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 8:48 AM

Sun, Nov 13, 2022 10:43 AM

國保也跟其他保險不太一樣，只有他才有可以欠費十年的機制，雖然要遲繳要加計一點利息，但你有看過保險公司給你欠費十年還可以無條件復效的嗎？沒有。

你欠費搞到保單停效，保險公司最多等你六個月可以無條件復效，六個月後都要再核保，最多等兩年沒來申請復效保單就跟你說再見，你要保就得從頭來過，重新投保重新核保重點是你一定比較老了保費和體況一定都跟你最初投保的不一樣，有買商業保險的人就知道，貴，有夠貴。

如果你真的很不幸一直失業，繳不出錢來，還倒霉的在失業期間失能，國民年金讓你補繳保費就可以領失能年金，而且只要不是超過十年欠費的，補繳後一樣可以領保證年金，現在是一個月給5,065元，一年是六萬，給到你掛掉為止。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 8:54 AM

Thu, Nov 17, 2022 10:51 AM

所以，國民年金保費不繳會不會怎麼樣？會。
國民年金當初其實是設計來給廣大的家管族群的，就是那些沒有收入必須仰賴配偶或家人供給經濟的人，如果你用職業族群本位去思考不繳國保費這件事，你當然覺得政府好笨喔反正不繳又不會怎樣頂多害到我配偶而已。

但如果換成是真正的家管、國民年金真正要保障的這些人，不繳保費的後果其實是很嚴重的，至少當他因為欠費十年又失能沒有最低保證的身心障礙年金可以領的時候，說不繳不會怎麼樣的這些人都沒有辦法每個月給他五千元讓他過日子，對吧？

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 8:56 AM

Sun, Nov 13, 2022 9:11 AM

當然如果你有錢的要命不Care這每個月五千元的年金，你愛繳不繳，你能承擔就好。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 9:02 AM

Sun, Nov 13, 2022 9:29 AM

有人問說，可是國民年金繳費率這麼爛，基金的投資績效還這麼差，可能到我要領老年給付的時候都沒錢了，幹嘛要繳？
第一個還是我剛說的，失能那一塊的保障你要先考慮。
第二個才是來討論未來的事，若你要我保證政府到時候不會讓國民年金倒，我也不敢說他絕對不會，畢竟要是我上台我第一個就讓健保倒。
國民年金的制度會產生，我認為其中一個很大的原因其實就是選舉，和農保一樣(大家知道老農津貼一度限縮領取之後然後有一次選舉到了又開放可以領半額嗎？)；他不像勞保軍保還跟是否從業掛勾，他更像健保，如果健保不會倒，我猜國保要倒的機率也很低，第一個是因為政治意義，第二個則是因為他的公益性，第三個則是因為他本身還有除了保費以外的財源。
國保的財政本身還有公益彩券挹注，這真的不知道是哪個天才想的辦法，台灣人有多熱愛買彩券大家都知道。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 9:02 AM

Sun, Nov 13, 2022 9:42 AM

【第5屆公益彩券2】發行近23年撥了2462億補助國民年金

這是相關的你可以參考

另外一個思考點是，其實台灣一堆社保都是等著倒的(疑)，但社保之所以叫做社保，就是因為他有其社會公益性，坊間的報導都很喜歡用甚麼他們錢要不夠了不能支應了要倒了來危言聳聽，這是用商業化的角度來思考社會保險，但社會保險比較不是這樣，他的財源不會只有保費和投資收益~~還有你我的稅金R~~

國民年金法

https://images.plurk.com/6F0rasuB4CtJp9E4CgIIOr.png

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 9:09 AM

Sun, Nov 13, 2022 10:56 AM

如果我是暫時性失業，從25歲到65歲大部分都是保勞保/軍保/公保，不繳費行不行？
如果你只是暫時性的而且有商業保險或學生團保，你不繳我覺得影響可能比較小。

但是在你做決定之前，還是要回到你本身的情況來看。

國保只要有年資就可以領老年年金

https://images.plurk.com/1SvE4eiBmGv1AnvEc8e49p.png

如果你有其他的保險給付，像是勞保，就是只能用B式計算，合併發放
老年年金的AB式

https://images.plurk.com/CZFlWbMcBoXXp23yJlRcy.png

這邊拉一個表格給大家看，就算是B式，不管年資多長，其實你只要領五年不到(就是70歲前)就回本了，現在人平均餘命都快80了。

https://images.plurk.com/4UeXM3kiSsRoQC1qiSmr51.png

不繳的話就是純領勞保，如果你勞保年資夠長投保金額也高，自己評估囉。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 9:15 AM

Sun, Nov 13, 2022 9:30 AM

每個人工作和待業的情況不一樣，如果你勞保沒有超過十五年年資，但是加上國保年資有超過15年的話，勞保的部分也可以領老年年金。
欸但是你國保要是不繳錢，當然就不行這樣啊。
勞動部勞工保險局全球資訊勞工保險-給付業務-老年給付-常見問答-15. 如果勞工保險年資未滿15年，但是...

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 9:42 AM

Sun, Nov 13, 2022 9:49 AM

國保還有一些其他的保障，有興趣的話可以去勞保局網站點點看。
生育給付一次就給兩個月月投保金額，三萬六左右，雖然很廢買不了多少奶粉啦，但是你國保的保費要繳超過三萬六也要三四年耶。
喪葬給付有86400元

https://images.plurk.com/11jVxITPtugUTsHDecTp8y.png

其他我覺得還有一個不錯的設計就是遺屬年金，現在沒有任何一個商業保險有做遺屬年金的(沒有被保險人死亡，保險公司持續給付年金給家屬的產品，現行只能申請用被保險人的壽險保險金來做分期給付)
勞動部勞工保險局全球資訊網-國民年金-給付業務-遺屬年金給付-請領資格

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 9:53 AM

Sun, Nov 13, 2022 10:05 AM

報導者之前有一個不錯的報導，貼給大家看

103萬人的年金大限──他們為何繳不起國民年金 - 報導者 The Reporter

你看完還可以連連看，去看相關的報導，都寫得很不錯，雖然我沒有完全認同記者的觀點但真的很用心。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 10:00 AM

Sun, Nov 13, 2022 10:47 AM

事實上，我覺得在談論國保年金的時候，很容易會跟那些理論上應該要尋求社會救助的人混淆，這是報導者在這篇報導裡面一個我認為比較大的框架錯誤，不過我們的社會在底層撕扯資源的情況本就很嚴重。
真的窮跟假的窮，後者總是在偷吃前者的資源。

低收入戶不用繳錢，政府全額負擔，中低收入戶以下的族群、所得未達一定標準以上的族群和身心障礙者是有補助的，當然，補助的條件很難訂到完全符合每個人的狀況，報導者裡面談論的就是這樣。
這種情況不是只有國保才有，其實是台灣所有社會福利政策都會遇到的情況。

社會救助體系不夠完善，這種情況就是會有，而基於社會福利框架設計的社會保險，當然也會被牽累啊。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 10:02 AM

Sun, Nov 13, 2022 12:54 PM

回到原本的問題，國保到底要不要繳錢，真的因人而異，我不會那麼八股告訴你每個人都要繳，但是做一個良善的、負責任的閱聽人，我只希望大家可以真的去了解到底繳跟不繳有甚麼差別，再下決定。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 10:05 AM

對了，我也不到四十歲，也是大家口中那種以後可能繳了一堆錢會領不到的族群，未免有人說我可能是甚麼既得利益者，話先說在前頭。

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 10:07 AM

以上，寫到這邊，大家重新整理就可以回應了，如果還有問題也可以問

Silvia

@orangemom

Sun, Nov 13, 2022 10:12 AM

保險就是這樣，不一定領的到什麼，但不繳的話，萬一出事的風險就要自己承擔

悍兔

@vaninlin0806

Sun, Nov 13, 2022 10:39 AM

Silvia : 是啊......社會保險是民眾最基礎基本的保障，真的很多民眾都需要有人幫忙解釋釐清才知道自己到底還有甚麼權益，但可能他們先收到一張繳費單，不算便宜的金額(好歹也是十個便當了)，又問問親友、人云亦云，不知道到底實際是怎樣就下了決定，等發現來不及的時候也通常很難再幫他甚麼，那種感覺很難受。