【保險小聲說】

講真，老東家出的欸曲欸斯K(新的自然費率實支實付)，商品結構讓我戒慎恐懼。

說明一下背景資料：

◆本險種為該公司首張將「門診手術雜費」寫在條款內的實支。

◆雖然是自然費率，但是保費極其高昂，三十歲後居然能比平準費率版的舊欸曲欸斯昂貴。

◆老東家大推投資型保單，欸曲欸斯K能掛在投資型保單底下，舊欸曲欸斯卻不行。

思來想去，恐懼感油然而生。

害怕點如下：

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◇在條款明文寫上「門診手術雜費」、日後理賠賴也賴不掉後，商品價格馬上飆上去，可見門診手術的理賠支出給老東家放血頗重。

◇目前舊欸曲欸斯，條款內確實完全沒有門診手術雜費，現階段全靠理賠部「融通理賠」撐著，跟理賠部聊天的結果，是默認比照住院雜費。

融通理賠的意思就是哪天不賠了也理所當然。

特別是欸曲欸斯K登場，讓老東家可以主張「我都有一張實支實付示範『有門診手術雜費是怎麼樣』了，有意見你可以改買它啊！」。

◇投資型主約跟傳統型壽險主約價格排擠效應明顯；如果公司現在力推投資型，那上有好者，下必甚焉。

新實支實付的高價帶動的高首佣，也讓業務產生了賣欸曲欸斯K的誘因。

等到欸曲欸斯K的普及率上升，一部份舊欸曲欸斯又被老東家業務自己解舊買新(老東家限自己家實支只能買一張的原罪)。

那剩下的客戶變成相對少數派，理賠時被耍賴說「從現在起不融通門診手術雜費了」，持有者豈不目瞪口呆？

你或許可以說我「純屬杞人憂天，目前還沒看到公文啊。」

但是先前幫客戶向前東家爭取理賠，同樣是條款「無門診手術雜費」的更早期實支實付，就遇到刁難。

跟理賠部也是費了好些周折，幾經斡旋才爭取到融通理賠。

(理賠部一開始羞辱性地只賠單據費100元，險些讓客戶氣死。)

可以的話，由衷希望在第六回合生命表登場前，把所有客戶朋友的第二實支都改成「明文寫上門診手術雜費」的選項，以策安全。

價格有可能不升反降，
明文寫好的條款才讓人安心。