大家好我是 Tsing_yi
來科普(?)一下 保險是什麼回事
以及你要投保多少保險

簡單來說 保險是個"風險轉移"的手法
把你人生遇到金錢危機 轉移到保險公司上

"保險" 基本上分為4大類
人壽 - 你離世後留給家人的保障
醫療(住院) - 因受傷或是疾病而住院(或手術)產生的帳單 交給保險公司實報實消的保障
危疾 - 當你患上重大疾病時 一筆理賠給你的金錢 以便填補醫療開支 或是休養期間的生活費 也免於不用怕於重病期間沒工作沒收入的保障
意外 - 因意外而引起的醫療開支

所以到底該"買"多大的保單?

人壽
簡單地計算一下 你現今到65歲(假設退休年歲) 會用於家庭(及家人)上的金錢
包括 : 房貸 / 車貸 / 父母的孝親錢 / 孩子的教育基金等等

以免一旦離世 家人的負擔會加重

醫療 (香港)
視乎能力及對醫療的要求 投保不同級別的住院房間保障(普通房 / 半私家房 / 私家病房) 等
及視乎家人間有沒癌症的病歷 而提高癌症方面的加強保障

危疾
大約是自身3-5年年薪的金額 以防得到重大疾病時(癌症) 休養期間仍能保持平常的生活水平
不會因為沒了收入而黜衣縮食

意外
有個基本的就好 主要是在不運扭到手腳時去申報跌打/物理治療等(非住院的)醫療開支用

以上 有興趣可以再問一下
也歡迎PM來問

有推薦的公司嗎
當年親戚做保險，聽說過哪間哪間賠起來很難之類的，但我忘光光了

想求雷保險的關鍵字 聽過新聞有些公司死拖活拖很怕真的出事結果被各種絆

apple3616: 我自己是宏利的 我公司的方針是 投保時比較嚴格審批 相對申請理賠時會較快及易通過

認真 保險 特別是醫療跟危疾相關係
絕對要趁年輕趁身體健康趁早買
因為醫療單都有一定時期的"不受保期" (一般就3個月)
如果才投保就"得病"要理賠 大多公司都會查得很嚴格也會查很久
相對來說 如果投保時偏向健康 或是有担白醫療史 在保險公司要求下做身體檢查(不一定要) 這樣日後申請理賠時就會順利多

所以真的不要信那些網上投保說很簡單很易不用驗身那些
因為自行網上投保大多會跟過一堆條款沒細讀(或是看了也沒懂)
於是申請理賠時就會變得很困難

tuna3987: 老實說有不少會拖的個案是客戶不老實
隱瞞病史及家族癌症史這兩點真的真的不要做
因為就算被你順利投保 日後出事時也會被查出來
結果多年的保金就等於白繳

對了前陣子聽前輩們說 有客戶多年前做了雷射矯視
當時不知怎地讓醫生寫了是白內障申報了手術費(雷射矯視一般不在受保範圍內)
結果之後真的得了白內障而動手術再申報
就被保險公司問"白內障手術一生人只會動一次 所以你是上次還是今次是撒謊了?"這樣

我以前的保單也是宏利qwq現在去查保費感覺都貴貴der（窮

噗主是在保險公司工作嗎～～我一直有一些疑問
對投資型保單、外幣保單、儲蓄型保單的看法分別是什麼呢？
醫療保單通常會有分實支實付型跟定額給付型，覺得哪種好？
保險當中我覺得糾紛最常出現的失能險、長照險
失能險要求要先治療6個月，那我付不出6個月的醫療費怎麼辦？長照險保費高、給付時間有限，真的實用嗎？

謝謝噗主

apple3616: 有些保單都會附有儲蓄成份
現在會覺得貴是因為你成(變)熟(老)了

打個爛比喻
如果要儲個10萬
你覺得每個月儲$1000 這樣慢慢儲8年比較輕鬆
還是每個月儲$10,000 10個月就儲完?

雖然只需10個月就儲到10萬聽起來吸引得多
但又有多少人能每個月乖乖儲1萬元?

再加上 保費繳了後就會開始滾存生息
8年來滾出的紅利會比10個月滾出來的多
所以真的要趁年輕投保

mole1075: 這邊是香港宏利保險公司的
旅人看起來是台灣人? 我就按香港這邊的情況來講一下好了

1, 投資型保單 跟外幣及儲蓄型保單最大的分別是投資風險由那一方來承受
投資型保單其實是以人壽保單的名義 讓客戶借助保險公司的投資經驗來"坐便車"來投資的 "投保後"要買那些基金 是由客戶自己來決定 所以賺了多少或賠了多少也是客戶自己去承受 不過相對來說 投資的回報會偏高就是 比較適合對投資有興趣 也有一定金錢風險承擔能力的人投保

(續)
外幣/儲蓄型保單的"投資風險"是由保險公司來承受 客戶繳了保費後 保險公司便會用這筆金錢去進行爾同的投資 然後就會按照保單上的說明去分配紅利給客戶
當中還有分"保證紅利"及"非保證紅利"
雖然當中的得益沒有"投資型保單"這樣多 但因為不用太擔心有投資風險除非保險公司直接倒閉 不然保險公司一定會按著合約 去給予客戶"保證紅利'的金錢

香港不流行定額給付的醫療保單所以Google了一下)
一般來說 住院及手術相關的推薦實支實付型的醫療單
因為生病跟意外是無沒預料的 所以有能力的話就課下去吧 不然某天躺在病床上時 才慢慢去算自己有多少錢去繳醫院的帳單嗎?
醫療(住院)的保單基本上是看年紀 性別 以及抽煙喝酒的習慣來決定當年保費
但如果你是身體健康的人沒申請過理賠
(我公司)是會在第二年開始給予保費折扣的

失能險跟長照險在香港也算是起步沒很久
也大多跟危疾保單連結起來
也需要6個月後才會理賠

所以:
1, 正如我一開始所說 危疾保險要有3-5年的年薪保障額 這就在萬一時 你先能渡過最困難的一段時期(然後等6個月後的長照險)

2, 大多保險公司在投保醫療險時 能一拼投保附加的現金保障 價錢很便宜 但理賠的金額不少 也適用於在這6個月間使用

3, 記著 長照險或危疾險這些"一大筆金理賠"後到手的金錢 可考慮將部份錢作應急 然後餘下的投保在"投資型保單"上
我公司有款投資角保單是"每月派息基金" 簡單來說就是投放一筆金錢後 每個月會把固定的利息轉帳到你的銀行帳戶裡 如果投放的資金夠 就可以應付日常支出而不會(大量地)減少本金

實例) 我自己也有一份小小的投資型 每月派息基金
大概是3年前投保的 當時我一筆過投入了5萬港元(約NT18萬)
然後現在每個月固定領$310(約NT1,100) 年息率約7.4
然後我再用這筆小小的利息 再加一點錢投保了一份年金(退休時用)

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