簡單分享我流信用卡使用+記帳方法
下面主要聚焦在：要怎麼知道這個月花了多少錢？花在哪裡？會不會花超過呢？

頭噗的問題，我一律用『詳細記帳』來解決。
不過要先提醒一下，我個人是從國中二年級就開始在筆記本上記流水帳，然後從2012年3月就持續使用同一個手機記帳app，直到現在。
記帳有幾個很麻煩的地方：
1.一記就要全部記，不能東記一個、西記一個。
2.耗時，尤其是好幾天都忘了記，要回想的時候很痛苦

所以，不建議工作繁忙的人來記，也不建議錢很夠花(？)，收入一定可以cover支出的人來記，大家可以把時間花在更美好的事物上
記帳主要針對『總是入不敷出』，甚至要分期付款來繳帳單的太太們，可以試記一個月，來看看自己的消費型態。
或是像我個人的話，純粹是興趣，我喜歡掌握自己手上有多少錢的感覺，所以喜歡記帳
以及因為有在做簡單代購的關係，每一條收進來和退給別人的帳款都要很清楚，所以我需要記帳。

然後，接著要來介紹信用卡。
[阿╰( ◜❤◝ )╯調] 應朋友要求，以下整理我常用的 信用卡資訊 ...
先前有提過，各大銀行都有信用卡優惠，像是看電影或網購會給很不錯的折扣，有種不刷白不刷的感覺
但身旁也有許多朋友不辦信用卡，諸多原因如下，大家可以參考看看：

1.我是個很會弄丟卡片的人，信用卡弄丟很危險
→agree！辦掛失很麻煩的，即使銀行有止付機制，也需要很多道手續才能再拿新卡。

2.刷卡好危險，新聞不是常常說會盜刷嗎？那我帳戶裡的錢不就都被騙走了？
→我是這麼想的："我帳戶裡也沒幾毛錢是有多少可以被騙。"
開玩笑的，雖然有耳聞有盜刷事件，但其實現在各大銀行防詐騙機制做得很好，比方，裝手機app，只要有刷卡手機會有通知。
或是有異常消費(一時間刷大筆金額)，銀行也會馬上打電話來和你確認。
(上次我一次刷6萬多元的BD團，不到兩分鐘銀行人員就來電了，at 半夜12點。)

所以比起盜刷事件，一般網購最常碰到的反而是資料外洩。
會有個有大陸口音的男子，致電表示您一個月前在OO網購購買的XXX交易情況有異常，需要你去提款機做操作......
不不不不、信用卡當下能刷過就是能刷過，當下刷不過就是刷不過，絕對不會隔了很久才要你做更改，絕對、絕對！

3.刷信用卡我都不知道自己花了多少錢，好恐怖唷，要是到時候帳單寄來我沒錢繳怎麼辦？
→『記帳』就是要處理這個問題

因此現在問題來了，信用卡是一個延遲支付的工具，我要怎麼記帳呢？
那要先知道一些付款的基本順序。
☛所謂的『延遲支付』：
就是我今天消費了，下個月才付帳單。
Ex.什麼!? 那個滑冰的又出了一個黏土人，我今天4/2下單，下個月5/14才需要付款。

☛所以信用卡到底什麼時候要付款啊？
要看卡片的『結帳日』與『繳費期限』。
A卡片結帳日是當月1號，繳費期限是當月23號；
B卡片結帳日是當月10號，繳費期限是當月30號；
C卡片結帳日是當月20號，繳費期限是下個月8號......
一切看該銀行的規定+卡片上的設定。

Ex.我我我我今天(4/2)用A卡片刷了一隻代理版的黏土人，又用B卡片刷了一隻日版的黏土人，我什麼時候要付款呢？
若兩個店家都當天請款。
A卡片→4/2已過結帳日，所以算在下次帳單裡，5/23才會付款。
B卡片→4/2尚未過結帳日，所以算在本次帳單裡，4/30才要付款。
倘若商家並非當天請款，則是看『請款當天』是否過結帳日來計算。

因此講究的婆婆媽媽們，甚至會特地去記卡片的結帳日，來選擇自己現在要用哪一張卡片

但就我個人來說，我才記不住那麼多日期呢!?
結帳日也要記、繳費期限也要記，一張卡片要記2個日期，四張卡片豈不是就要記8個日期？救命啊哪裡記得住
特別注意：信用卡逾期繳款的循環利息非常高，若忘記繳費，除了利息外，有時候甚至有哩哩叩叩的違約費用。

因此，我使用信用卡的先決要件就是『綁定帳戶自動扣款』。

通常，各大銀行都會有『綁定該銀行帳戶自動扣繳信用卡款』的優惠。
如：免年費、帳戶利息優惠、回饋金加1%.......
意思就是，用中國信託的卡，就辦中國信託的銀行帳戶，設定時間到了自動繳卡費；
用元大的卡，就辦元大銀行的帳戶，時間到了自動繳卡費。
最大的好處就是絕對不會忘記繳卡費！
可是當然，總不能辦每一家銀行的卡就多開一個戶頭，這麼多戶頭，也沒有錢存呀哈哈哈，於是只針對自己常用的卡多辦。

這樣，就可以進入記帳階段了。
我使用長達六年的app是這個──記帳CWMoney
不過各大記帳軟體大同小異，大概都長這樣：

有日、週、年收支的總覽，按下中間可以開始記帳。

可以記『支出』、『收入』、『轉帳』。

就按照上面的指示，點選要分在哪一個分類呀？需不需要備註這是什麼東西呀？
因為我幾乎把記帳當日記來寫，所以連我吃飯的店名、品項都會記錄下來
當然也可以填金額送出就好了。

然後就要來處理上面那個框起來的『帳戶』。
打開帳戶總覽：

除了最基本的現金之外，其他都是我手動增加的
被我分成幾個part。
1.綠色框起來的『日常用』帳戶。
Ex.現金、薪轉戶、郵局(最普遍)。
台新Ricahrt則是因為利息最高，所以也是我的常用戶頭。

2.紅色框起來的『信用卡用』帳戶。

就是這次介紹的重點！
每次我一刷卡，不管結帳日or繳款日是幾號，當天就會馬上新增『支出』消費到該銀行帳戶
Ex.圖上顯示金額是『負』的元大銀行和中信卡，就是因為還不需要付款，我提前將消費計入記帳app裡，才會顯示入不敷出。

所以，我也沒必要每個戶頭都放很多錢，而是透過記帳app，提醒我自己『哪個帳戶的錢還是紅色(負)的唷』
在月底前我一定都會把錢轉進該戶頭，讓它變成藍色(正)的，就代表我的帳戶餘額一定夠扣信用卡款。

然後不是我在說，Richart手機轉帳超流暢超好用的啦
手指畫圖形、點帳戶、鍵入款項，不用30秒就能匯款，一個月還有5次的跨行轉帳免手續費優惠。
匯完款還可以自動傳LINE訊息給對方唷！

以及像中國信託的卡片，我就沒有辦中信帳戶來自動扣款。
這個是我唯一需要記繳款日的卡片，不過幸好繳款日也是月底左右，我大多都會在當月20幾號左右把所有的帳戶處理完

3.藍色框起來的『儲蓄or投資』。

其實下面不只這些，還有一整排，我只截了幾個做sample
這部分就是外幣、基金或保險等等。
順道一提，保障型保險我都是計入『支出』，不會特別為它設一個帳戶；
會設在這裡的，都是帶有儲蓄性質的保險，我會用『轉帳』來計入。

統合起來，平常記帳的內容就長這樣：

用中信卡刷的消費，就計入『中信卡帳戶』欄；用台新卡刷的消費，就計入『台新帳戶』欄。
我就永遠不會不小心把我的錢花超過了

順帶一提，有在使用蝦皮、露天、PChome賣場的太太應該知道，若幫買家開啟取貨付款功能，就得提供帳戶連結請款。
所以像我這幾個賣場請款戶頭都不一樣，記的時候要注意。

最後，我使用的app還有統計圖功能，有圓餅圖和長條圖。

拿我兩年前的消費來做舉例
可以一目瞭然自己當月的消費比例，不過我自己倒是不常在看這個......
這個適合給自己完全不知道錢花去哪裡的太太參考

大概就是這樣？希望說的還算是簡單易懂
由於我自己幾乎把記帳當吃飯喝水來玩，所以如果有什麼模糊盲點的話，還煩請有閱讀的太太告訴我
我對消費的認知就是『花了就要付得出來』，無論是信用卡也好，還是去拍賣網站下單取貨付款的東西也好，不要因為非必要(娛樂性)消費，而得去付違約金、棄標、跟朋友借錢......

不過也因為我的記帳習慣如此，所以我『完全不預購取貨付款商品』，以免出現我現在不能記帳、但幾個月後突然有這筆錢冒出來要我付的尷尬情況
不知道有沒有什麼問題？或是有什麼很難記帳的情境題？或大家自己記的方式可以分享給我

自動扣繳應該可以用除發卡銀行外的帳戶吧？我個人是都用郵局扣繳～

波提♨❄ : 我剛才去爬了下文，可不可以跨行設定帳戶自動扣繳，要看各銀行的規定，不過設定完成後，基本上都不用另外再付手續費

不過我通常還是盡量分開，雞蛋不要放在同一個籃子裡？
雖然這句話有點違背我上面說不用怎麼擔心盜刷的問題，但我突然想到一個例子
Ex.我幫團員刷卡嘖嘖杯團購，但最後嘖嘖杯未上市，款項採『信用卡退刷』處理。

退刷有兩種情況：
1.若未主動致電發卡銀行，款項會退到該卡額度，讓未來的消費去扣！
→嘖嘖杯退我1萬7千元，我還是要先繳1萬7，然後下個月、下下個月的帳單有刷超過1萬7，讓款項彼此抵銷掉

2.致電發卡銀行，請它們立刻退現金至戶頭中。
→感覺比較好
又不是每張卡每個月都能刷到1萬7，這樣我可以先確保拿回錢。

可是問題來了，如果我的卡費，不是用同一家銀行戶頭自動扣繳的呢？

[問題] 退刷到自動扣繳戶頭
答：詢問客服，但由於跨行扣繳大多採特殊機制(ACH授權轉帳)，不是用這個方式的話，照理來說會跟我們收退款的跨行手續費or額外處理手續費
這個情況可能要注意一下——