【寫文件寫到吐，寫個申論】
最近看了幾個粉專在那裡為多實支「溯及既往」煩惱…就覺得討論這個的人，邏輯實在很詭異。

先說結論：大概率沒必要煩惱，保險公司比你還精。

有沒有人想過，為何各大主力保險公司要嘛停賣實支、要嘛只收正本？就是為了避免新制上路，作業打結。

試想金管會放話「以後新制上路後，買多實支的人，其理賠金由其投保實支的各保險公司協議分攤，且須符合損害填補原則」，假如新制上路後，12月底這波風暴沒發生(XHB沒停賣、凱G還能副本)，那會發生什麼慘劇？

作業什麼的，機器狼完全不想寫呢汪 (・ε・)

機器狼今天也不想工作呢... ( ￣ 3￣)

①理賠時，保戶所投保的所有公司，都要互相確認生效日，才能決定誰是新制前買、誰是新制後買。

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②如果一家是新制前買，一家是新制後買，新制前買的當然要全賠，那後買的可副本的呢？

是要賠不足？
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還是賠一半？
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一家全賠、一家賠一半後，如果超出實際醫療支出，是不是違反金管會口徑版的「損害填補原則」(a.k.a.「花多少只能賠多少」)？
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③既然勢必面臨多家彼此確認，那要不要賠也是個關鍵；如果一家覺得OK，可賠，另一家覺得不OK，要調病歷，那：

要是賠的那家認賠全吃，不賠的那家裝死就不用賠；那是不是每家都要牙起來機車調病歷，以免變冤大頭？
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還是要賠的那家還是賠一半，不賠的那家裝死？
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如果是這樣，就不是「花多少賠多少」，而是「花多少賠不夠」了，「損害填補原則」個屁，怎麼跟金管會口徑對上？
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④前面那段作業難度之複雜，看來各家保險公司都要做好：

A.事事必調病歷之囉嗦。
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B.跨公司溝通之人事與與行政成本上升，這都是錢，沒省到理賠金，反而要先在必要支出花錢。
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C.捲入評議紛爭之概率大增。
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D.時間拖長，理賠滯納金利息狂疊。
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看了上面的地獄修羅場景，你是保險公司會怎麼做決策？

我他媽在新制上路前全部拉閘停賣/停止受理/不接可副本，從源頭扼殺這種可能；新制上路後無事一身輕、都不干自己的事，爽。

很多人在碎念「保險公司因為從眾效應而停賣」，但問「從什麼眾」，一個個都是人云亦云說「啊就從眾啊」，然後繼續糾結那個「溯及既往」。

現在直接公開邏輯給諸位，大家可以回家了，把時間花在好好想新商品怎麼搭吧。

偉哉金管會，聽我說謝謝你^ ^“。