紀錄最近對儲蓄的一些小看法~有在考慮強迫儲蓄ㄉ噗友可以參考
*主要是對儲蓄險（壽險）的看法&以非專業的紀錄，大部分是個人感受，不推崇也不否定。
*如果有銀行金融保險相關行業ㄉ旅人路過，先說一聲請理解這邊是以『完全不明白』的立場去接觸與得到的感受，可能有在你們眼中正確與不正確的部分，並不是想散播不正確訊息，只是以真實的體驗來記錄，給有在考慮儲蓄壽險的人參考。

*文字內容應該會很多，有興趣可以慢慢看，寫很慢o<<

會想紀錄這ㄍ是因為發現ㄚ...銀行、保險、壽險相關業務在講解的過程，時常會傳達出這樣的訊息~『咦你怎麼會不知道？這是基本的啊！』、或者在遇到我們提出關於數字的疑問時會說『啊這個試算表你看一下、上面都列得很詳細了』。
還是強調~如果有金融銀行保險的旅人經過，這邊簡單提一下，對你們而言當然也許必然會是『基本的、很詳細的』，但那是因為這是你們的專業，請不要說『這跟專業沒關係這是很簡單的事情』，要是你這麼說，我不得不問你『請問色彩的三原色是什麼、CMYK及RGB分別代表什麼、水彩與油畫色彩基礎是加法還是減法』以上任何一題答不出來，我也可以說『這跟專業沒關係這是很簡單的事情』。

上面會提到這一段，主要是希望想接觸儲蓄壽險的噗友~不要害怕對業務員提問、也不要在對方給予『你怎麼會不知道這種基本事情』的答覆的時候，感到怯場、害怕，甚至是引發自卑心理而依照對方的建議直接投保、買下保單。

先補充說明~
放心ㄚ真的單純是紀錄&提供一些心得
這邊嚕嚕是ㄍ純樸(???沒有大錢ㄉ小小咖
所以沒有任何損失~~請當分享看待

首先提供一點小建議~如果有強迫儲蓄的念頭，最好先評估自己每個月手邊的資金是否足夠，例如：備用款、日常生活開銷（包括房租）、零用金（旅遊娛樂最好放在這裡），如果這些錢都分配好了，確定每個月都會多出那一些些，等於是『那一些些』不在身邊也沒關係，就可以規劃進行強迫儲蓄，但如果時時刻刻一直想著『那一些些』就表示強迫儲蓄可能還有點兒勉強，需要再想想看適合自己的儲蓄方式。

接下來提到儲蓄險（壽險）的部分（再次強調是個人的經驗心得）
如果有在考慮這個儲蓄方式，建議大家先注意（覺得是最重要的一點）：機動利率還是固定利率，這一點非常非常非常~~~重要！
在接觸這類型儲蓄保單時，業務通常會先確認你的年齡、給你一份試算表，試算表中會標示保單期滿領回時的『總金額』，隨意舉例~~假設六年期，你可能在保單上看到的數字是『年繳16200（月繳1350）』，繳滿六年累積金額會是『16200*6=97200』，保單上試算表金額是繳滿六年（在第七年可以解約）領回的金額是『十萬元』，等於保單除了達成強迫儲蓄之外，還得到了2800的利息。
（上面只是隨意舉個簡單容易看懂的數字例子）

前面提到『機動利率』與『固定利率』的問題
簡單來說，如果是『固定利率』，那麼上面提到的試算金額可以說是對的，六年後確實可以領回十萬元（得到2800的利息）。
但若是『機動利率』，那很可能不僅無法在第七年領回繳滿的金額97200，甚至還有可能是虧本的狀態。

所以問題就來了，為什麼會有人要買機動利率的保單呢？

這邊遇到過六個業務員，很有趣的是這些業務員在推薦『機動利率』類型的保單時，都不會提到『保單期滿有可能倒賠的狀況』，建議記住下面這幾句話：
「這張保單現在利率基本就有????%喔！最好的是機動利率，所以這代表利率調整時保單利率也會調升喔！」
整句話的重點要注意：保單『現在』利率『基本』就有，這句話是指『現在』，只要過了現在當下這個時刻，他的宣告利率隨時都可能改變。所謂的『基本』並沒有絕對保障，而很有趣的是關於機動利率只會提及『利率調升』，絕口不提『利率調降』。
壽險保單一但成立，立刻會被吃走很大一筆金額，所以你會看見試算表前幾年的金額是絕對的低，利率只要比當下宣告的低一點點，就會影響往後保單金額回填的時間！

影響回填金額時間，等於期滿六年也無法依照期望的金額領回，有不少人都是在這個時候才困惑怎麼跟當初說得不一樣，這個情況不可能得到任何你所期待的解釋，當初承辦的業務通常也已經換人，而業務解釋的方式多半會是：「啊，原來如此，可能是當時說明的不夠詳細，讓你誤會了！」、「今年這張保單確實表現得不太好！」、「機動利率本來就是會調整的，我們也無法肯定是升還是降。」

機動利率『我們無法肯定利息是升還是降』，這就是需要注意的問題點，因為就我個人目前看過實際有親友家人投保的儲蓄險（壽險）保單來看，看了十張有十張都是『利率降了』，也就是不僅無法在預估的時間領到利息、領回完整的本金，而是『連本金都少了一部份』。
但業務在銷售保單時絕大多數都不會提到這一點，即使你主動提問，業務也不太會正面回答，為了驗證這件事，無聊ㄉ我刻意聽過兩位銀行業務推銷，當我提到『現在宣告2%？那機動利率不會改變了嗎？』，業務回答都是『當然會啊！如果利率升了，期滿領回時就會比這張試算表上標示的數字更多！』，他們不會提到『利率降了』的問題，而當我再提到利率不如預期的問題時，業務則會回答『但現在宣告就是2%，這是很不錯的利率！』

以上先做個小總結~如果真的有在考慮購買儲蓄型壽險，請務必多方了解壽險內容、是機動利率還是固定利率，不論業務說什麼，你都不要表示『好、我覺得可以、好像可以、似乎可以』，建議不要將證件拿出來給對方，洽詢保險業務不需要證件，對方要證件主要是當你說出類似肯定的答覆，他們會進一步表示辦理很快，他們立刻可以幫你影印身分證，並在你還在猶豫時可能就幫你準備好所有申請的保單資料。
業務不會騙你或是強迫你簽名，只是當『資料已經備齊』的狀態下，大部分還在猶豫的人都會變得騎虎難下，很難說出『我再考慮看看』這句話。

所以建議大家，詢問前準備好你的筆記本，上面條列式寫好想問的問題，洽詢不要拿出證件，可以口頭告知出生年月日（其實連姓名都可以不必給），拿到資料後必須依照你寫下的條列式問題去提問，隨時注意業務的答案是不是超出你的提問範圍，如果是~記得將問題拉回來，而提問結束後，你可以直接說『我回去考慮看看』，不要當下做決定！

如果現在已經有購買機動利率這類型的保單，還在繳費期間~想要知道現在保單的相關問題，建議可以直接撥打該產品的公司電話，一來人壽業務比較是有問必答（因為他們是客服、不是銷售人員）、二來不用直接面對銀行業務可能壓力也比較小。

假設利率機動型保單在期滿時，不僅沒有利息、連完整的本金也沒有，這個部分也不需要太恐慌，畢竟是儲蓄險，如果是六年期，業務會告知你可能要看保單表現，也許會回答你『不急著用到這筆錢那就不用擔心、看看明年的表現』，意思就是：本金遲早會回填、利息也會增加，只是時間需要比較長，也許六年就要放到八年或者十年，只要已經期滿、到了可以解約的時間，就每年都打電話去客服確認現在解約領回的金額是多少，金額方面可以接受的話就可以解約。
*所以前面才提到，購買這個類型的儲蓄險保單，必須使用『那一些些不在身邊也沒關係的錢』，因為這筆現金被壓住的時間很可能比你預想得更久。

若是想儲蓄但暫時不考慮儲蓄險（壽險），可以參考最單純的『定存』，因為身邊有在銀行業工作的家人，詳細問過才知道，定存的利息有基本保障，若是定存時間沒有滿（例如本來定存三年但才兩年就急用錢），提前解約也不會有本金損失，只是利息打折或是拿不到利息而已！手邊有一筆小存款的話可以考慮定存

以上~寫了個落落長...想到什麼再補充！