【答客問：45歲以上，保費4萬，繳費期間不漲價的終身實支實付和醫療相關，老了要用】

樓主您好，您只要知道：所有標榜終身實支實付的保險，商品名稱都不叫實支實付。

嚴格來說
◆都是變種的帳戶型終身醫療保險(理賠即倒扣，扣完就炸裂)。
◆繳費時間的保障聊勝於無(此間毫無實支實付成份)。
◆也沒有保單價值準備金，下好離手不能後悔(越想越不對勁，解約就虧)。

以上說明，如果真的還能接受，再買。

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(分析下收：)

機器狼知道了汪 (´・ω・`)

機器狼寶寶說‧您‧好 (*´･д･)

不考慮自然費率的話，只能考慮平準費率實支，搭配期繳完畢保障終身的「類」終身實支了。

以您的年齡來看，年繳四萬的話，所有您指名保障的保額都會低得可憐，大概率難以滿足損害填補原則。

特別是您顯著有射倖的想法，期望「老了才用到」(換句話說就是「老了以前應該不太可能有事，用不到」)，屆時的保額考量物價指數，可能聊勝於無。

綜合以上考量，如果依然覺得「無妨，我就是要這樣買」，那推薦買富邦；透過實支+相關附約的配合，前期平準實支(不致於說保障欠奉)，後期變身帳戶型實支繼續撐。

只是這兩個連招下去，就噴掉七萬多，顯然爆預算。

如果做球球的帳戶型實支(最低保額，保費33,130)+邦邦的堪用平準實支(主約+附約19,506)，累積破五萬，也還是爆預算。

——那麼，我們只好大膽犧牲75歲前的保障了，直出全球最低保額「類」終身實支(33,130)，再搭配中壽的終身重大傷病保額12萬(20年期，年繳6684)，來達成樓主的要求了。

如此一來，堪堪4萬內搞定——即使保障千瘡百孔，保額低得可憐。

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如果樓主評估後依然覺得這樣OK，有緣的話可為您服務，謝謝您。