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亂讀亂評｜FIRE 財務自由，提早過你真正想過的生活 - boook - Medium

這幾年人人把「財務/財富自由」掛嘴邊，講是講得很爽，到底要怎麼實踐，每個人都有自己的一套。簡單一點的是想著中頭獎發大財，再來就是台股／美股買哪支明牌，近來嚷著要 all in 哪個小幣賭翻本的人也變多了。

這些都是想快速賺錢的思維。除非你超級幸運萬中選一，否則注定只能賺一時，而且很難複製成功經驗。

財務自由並不代表從此就不工作了，而是你可以從為了糊口而硬幹的討厭工作中脫身，去做自己真正喜歡的事。財務自由並不是「存到一定數量的金額」而已，是運用時間、技能、投資工具打造一套「不斷讓你賺錢的生態」。

那具體要怎麼做？本書作者給的指引都很務實，實踐起來並不困難，我綜合個人經驗整理重點如下：

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1. 知道自己一年要花多少錢

退休到底要存多少錢才夠？坊間常見的說法從 1 千萬到 3 千萬都有，可是這些金額都假定我在 65 歲或更老才退休、從此不會再有任何收入，這筆錢只會像屍體一樣躺在銀行供我無限取用到死。

而且⋯⋯3 千萬？一聽就想放棄啊。

作者建議從年開銷下手，記錄你過去 12 個月的花費，得出你一年的總支出，以年支出乘以 25 就是最少要存到的金額。這筆錢是要放投資的，作者另外準備了一年的備用款，手上也有其他可收到現金的案子，確保資產的靈活度。

套上面算式，以我的年支出 30 萬計算（先講我沒車沒房沒小孩台北租屋中），至少要有 750 萬去投資，還要有 30 萬可隨時動用的備用金，再加手頭現金四捨五入算 800 萬好了，仍比 3 千萬低上許多。若我期望在 20 年內退休，那我每天存 888 元就能達成目標。

試著將你的月薪換算成日薪，減去日均開銷後，每天距離要存的錢還差多少呢？當然，這個數字只是個參考，必須定期追蹤調整，但有個方向總是比較踏實。

2. 定期確認自己的資產狀況

資產包括現金、存款、股票、投資、房地產等，若有卡債、學貸等負債也要算，兩者相減就是你的資產淨值。這點聽起來很基本，不過我認識很多人根本搞不清楚自己有多少存款、每個月花多少錢。

許多人每天花 8 小時以上在賺錢，卻花不到 5 分鐘管錢，就像一直往前跑卻不在意是否跑在正確跑道上的馬拉松選手，我想大概是上班已經令人精疲力盡了吧。

然而要想擺脫目前的生活，心態就要有所改變，「理財」的目的正是將人生從無趣的「上班 — 下班」循環中解放，從老闆手中奪回屬於自己的時間。

3. 好好利用正職工作

等等，不要急著離職當全職創業家。

正職工作能夠幫你負擔勞健保、提供每月固定收入，讓你無後顧之憂地嘗試各種副業（如果公司允許），應該善加利用。將上班當成一項長期合作案，老闆是業主，他會定期考核你，你更該定期確認待在這間公司的好處是否大於壞處。

如果你能找到允許遠端工作的公司，請好好把握，這類工作的時間彈性更大，省下交通費的同時，你甚至能搬到房租比較便宜的地方。

4. 盡量拓展收入來源、提高收入

要盡快財務自由，開源比節流有效率 ——如果你是月光族，當我沒說，請先從節流開始——收入來源分為正職收入、接案／兼職收入、自行創業、投資。拓展收入來源除了帶來額外收入以外，某天你突然想離職也不怕沒有後路。

創業項目可能是從副業演變而來，挑那些原本就很擅長的事開始會事半功倍，例如喜歡寫文章就去經營部落格、很會架網站就去開架站工作坊。不用去想「我有資格嗎」、「我的能力不足怎麼辦」，只要你的知識比業主多，就有機會成交。任何一點額外收入都能使你更接近存款目標。

如果正職工作讓你忙到沒時間做自己的事業，有三條路可走：如果你認為自己能力值得更高的報酬，就嘗試爭取加薪或跳槽；如果自認能力不足，就努力學習技能，直到能去薪酬更好的地方；如果你的接案收入逐漸超越正職，或許會考慮去薪資較低但較悠閒的工作，好好發展自己的副業。

5. 盡早將存下來的錢投入指數化投資

每月收入先分成「支出用」和「儲蓄用」，儲蓄至少要佔 30%，剩餘的錢才是可以花的。「先存再花」比「先花再存」容易存到更多錢，而儲蓄率越高，達成財務自由的速度就越快。

個人會把「儲蓄用」的錢再分成「投資用」和「備用」，後者放活期帳戶以備不時之需，「投資用」的錢全數拿去長期投資。

作者建議的三大投資標的是「股票、債券、房地產」。以股票來說，選擇投資完全複製大盤走勢的 ETF（台股如熱門的 0050、美股如 VTI）就是很好入門的標的。

投資重點在於「買入並持有」且「盡量投資整體市場而非個股」，長遠來看成效普遍會比頻繁殺進殺出好很多。還有一個很重要的是：越早開始投資越好。我們往往把投資想得太複雜了（小時候的我以為投資就是要每天緊張兮兮盯盤），實際操作會發現根本不用搞得那麼累。

至於債券跟房地產我不熟（買不起）就略過。

綜合來說，想財務自由沒什麼高深的道理，只要做到這五點就行了：知道自己怎麼花錢、定期確認自己有多少錢、善加利用正職工作福利、有意識地增加收入來源、儘早將儲蓄拿去長期投資。

想確認自己的進度，可以參考作者列出的「財務自由的七個階段」，我目前在 4–5 之間（需要幾年時間， 5–6 是最難的），你呢？

財務自由的七個階段

1. 認清現實：你知道目前處境和未來目標
2. 養活自己：賺的錢能支應自己生活開銷
3. 喘息空間：不再每個月領完薪水就立刻花光
4. 穩定成長：存下超過半年的生活費，沒有欠債（如卡債）
5. 擁有彈性：你的投資能支應至少兩年的生活費
6. 財務獨立：你能靠投資收入過活，工作變成一種選項
7. 坐擁財富：你擁有一輩子不愁吃穿的財富

祝福大家早日找回自己的人生。

（本文資訊內容僅供參考，不構成任何投資建議）

評分｜◉◉◉◉◎
出版｜遠流出版
封面｜陳文德
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紅一陣子的書了，內容比想像中務實。就算是很熱銷啦，但看很多人的心態，比起穩定投資還是短時間翻倍再翻倍的投機比較吸引人ㄅ⋯⋯

之前也是對「財務自由」這個名詞不太明白，周圍的朋友絕大多數對「不想要工作」有很大的執念，但是真的詢問對方未來不用從事討厭的工作之後又有甚麼想法或打算時，對方似乎也沒有對這一塊有特別的規劃，這本書目前也是讀了一半覺得方法都很務實，可以實際實行蠻好的XDDD

ZZZꉂꉂ(ˊᗜˋ)🌈運動中 : 「不想上班」是所有人的口頭禪啊xdd 多數人只是想像，不覺得真的可以做到吧，畢竟身邊的人（尤其父母輩）幾乎都是有份正職工作，就這樣做幾十年直到退休，自然覺得「每個人都是這樣熬過來的」。很多人也沒什麼機會研究自己喜歡做什麼事，就這樣做著討厭的工作，過一天算一天，以為時間到了就會存到退休金（殊不知這樣做未來可能要工作到 70 歲以上啊～）

同覺得有務實方法開始理財蠻好的。看完這本我立刻跑去做了一份自己的財務報表，現在每個月維護中，做起來很有成就感哈哈，還更能掌握自己的具體財務狀況