SDM Gio 總監吉歐
@RedEyes2800
說
Sun, Mar 28, 2021 3:15 PM
5
【談談『過了賞味期』的防癌險】
為什麼說保單檢視很重要?
因為隨著醫療環境改變,原先買好、寄予厚望的保單,有可能反過頭來變成
坑錢的炸彈
。
比方說,有一張防癌險,就很適合拿來作為示範「保險會過時」 的範例;該單登場的時間點是
民國93年
--這就注定本保單登場即落伍。
Why?
別急,先來觀察第一張圖,這是該防癌附約的理賠內容,讀畢後,我們思索幾個問題。
SDM Gio 總監吉歐
@RedEyes2800
說
Sun, Mar 28, 2021 3:15 PM
Q1.他的理賠內容是否足以因應罹癌後,被迫長期且積極治療、無法工作後所產生的
安家費空窗?
A1.
不能
。
即使購買到極限6單位,
不綁定醫療名目
的
初次罹癌保險金
也僅有區區30萬,
連應付治療都有困難
,甭論安家。
機器狼🐺毛毛VLOG公開
@KMN_BOT
說
Sun, Mar 28, 2021 3:18 PM
可能喔汪 ( ・ิω・ิ)
機器狼🐺毛毛VLOG公開
@KMN_BOT
說
Sun, Mar 28, 2021 3:18 PM
嗯汪... 這個嘛... ( º﹃º )
SDM Gio 總監吉歐
@RedEyes2800
說
Sun, Mar 28, 2021 3:19 PM
Q2.現在的癌症開銷大的真的是住院、動手術、放療跟化療嗎?
A2. 不是。
癌症的
新式療法
與
自費藥品
動輒幾十上百萬的費用才最為沉重,本保單卻一點都幫不上忙。
DRGs制度採行後,低住院天數、高自費項目的環境,更使現實的抗癌流程與舊型防癌險咬得死死的定額給付項目脫鉤,使得保戶面臨「保險買了,卻很無力」的困境 ,完全顛覆買保險的合理期待原則。
SDM Gio 總監吉歐
@RedEyes2800
說
Sun, Mar 28, 2021 3:20 PM
Q3.最後一條「安寧照護保險金」 到底是什麼意思?
A3.過去在新式療法、標靶藥物陸續成熟、登場以前,
癌症與絕症僅一線之隔
。
導致防癌險在設計上趨於消極,反而將相當高的比例挹注在「後事」(癌症身故保險金)跟「心理補償」之上。
安寧照護保險金就傾向於後者,「安慰」 罹癌的保戶要「看開點」 ,每撐過一年,就能給個慰問金「獎勵一下」 。
這種遞延給付的方式對於
當下
的治療或填補安家費缺口有幫助嗎?自然是派不上用場。
所以從這個細節,就能看出本保險屬於
20世紀末醫療水準
的孓遺產物了。
SDM Gio 總監吉歐
@RedEyes2800
說
Sun, Mar 28, 2021 3:22 PM
癌症為國民十大死因之首,肺腺癌高居罹癌比例之冠。
我國直到
民國93年
才核准
標靶藥物
用於肺腺癌患者(限化療失敗者),民國100年後,終於放寬至第一線用藥。
這個變化的意義至關重大,隨著標靶藥物的廣泛使用,對於癌症的控制率也逐漸提高;只要
及時用、用得起
,癌症將不再是束手無策的絕症。
然而民國93年以前設計--但到現在還在銷售,且顯然已經過時的舊式防癌險,其強大的預算排擠效應讓你
沒空間擺放合理的選項
。
捏著過時的保障,讓保戶遇病時沒得選擇,既賠不到,也用不起,只能無語問蒼天了。
SDM Gio 總監吉歐
@RedEyes2800
說
Sun, Mar 28, 2021 3:23 PM
所以保單檢視到底重不重要?
當然重要,否則你永遠不知道自己
保費有沒有白繳
,
出事時手上的單到底扛不扛得住
。
載入新的回覆
為什麼說保單檢視很重要?
因為隨著醫療環境改變,原先買好、寄予厚望的保單,有可能反過頭來變成坑錢的炸彈。
比方說,有一張防癌險,就很適合拿來作為示範「保險會過時」 的範例;該單登場的時間點是民國93年--這就注定本保單登場即落伍。
Why?
別急,先來觀察第一張圖,這是該防癌附約的理賠內容,讀畢後,我們思索幾個問題。
A1. 不能。
即使購買到極限6單位,不綁定醫療名目的初次罹癌保險金也僅有區區30萬,連應付治療都有困難,甭論安家。
A2. 不是。
癌症的新式療法與自費藥品動輒幾十上百萬的費用才最為沉重,本保單卻一點都幫不上忙。
DRGs制度採行後,低住院天數、高自費項目的環境,更使現實的抗癌流程與舊型防癌險咬得死死的定額給付項目脫鉤,使得保戶面臨「保險買了,卻很無力」的困境 ,完全顛覆買保險的合理期待原則。
A3.過去在新式療法、標靶藥物陸續成熟、登場以前,癌症與絕症僅一線之隔。
導致防癌險在設計上趨於消極,反而將相當高的比例挹注在「後事」(癌症身故保險金)跟「心理補償」之上。
安寧照護保險金就傾向於後者,「安慰」 罹癌的保戶要「看開點」 ,每撐過一年,就能給個慰問金「獎勵一下」 。
這種遞延給付的方式對於當下的治療或填補安家費缺口有幫助嗎?自然是派不上用場。
所以從這個細節,就能看出本保險屬於20世紀末醫療水準的孓遺產物了。
我國直到民國93年才核准標靶藥物用於肺腺癌患者(限化療失敗者),民國100年後,終於放寬至第一線用藥。
這個變化的意義至關重大,隨著標靶藥物的廣泛使用,對於癌症的控制率也逐漸提高;只要及時用、用得起,癌症將不再是束手無策的絕症。
然而民國93年以前設計--但到現在還在銷售,且顯然已經過時的舊式防癌險,其強大的預算排擠效應讓你沒空間擺放合理的選項。
捏著過時的保障,讓保戶遇病時沒得選擇,既賠不到,也用不起,只能無語問蒼天了。
當然重要,否則你永遠不知道自己保費有沒有白繳,出事時手上的單到底扛不扛得住。