【理財】
年關將近，我跟老弟聊到今年給爸媽的壓歲錢時，談到新舊時代理財概念的差異。以前銀行的利率很高，民國80年代郵局的定存利息是8%，加上消費指數低，把錢存在郵局銀行就是很好的理財方式。但是隨著時代改變，現在郵局定存利息有1%就不錯了，加上薪資成長趕不上物資通貨膨脹速度，存錢已經不是有效率的理財方式。

分享一個簡單估算自己退休金的方法，是作保險的朋友教我的。
首先要先設定自己的退休年齡( A )，然後估算自己幾歲( B )掛掉。想一下如果是現在過退休生活，每個月的必要開銷多少錢( C )？將C乘以2就是未來通貨膨脹後的開銷金額。
所以在退休時應該要有的退休金=(B-A) x 12 x (Cx2)

所以我估算自己的話，預定65歲退休，然後75歲走掉。每個月必要開銷我想就1萬好了（老人沒啥欲望），乘以2是2萬元。那麼我至少要在65歲前存好240萬才能安心退休。

如果幸運（抑或不幸）的話，比預期長壽就要更多的退休金。通貨膨脹速率如果更快也是一樣，錢會花更多。

我爸媽還停留在舊時代的理財概念，他們並沒有為自己留存退休金，也沒有保險，只知道把錢放在銀行生利息。可是，像現在物價飛漲的年代，他們的存款就會急速縮水了。

我自己是除了把錢放銀行外，部份會拿去買保險與投資基金。買保險雖然不能增值但能保值，而且遇到危急時可以減緩急用錢的情況。投資基金則是讓手邊的閒錢可以隨時間成長而有增益效果。

當然要做存錢以外的投資行為，就是自己要清楚收入與支出情況。收入穩定，必要性開銷都能付清，有些盈餘了，這才開始考慮。

簡單的說，就是肚子吃飽了再來考慮投資的事。

之前看過一本教理財概念的書，我覺得其中有2個滿實用的。

1. 帳戶可以準備三個。一個是平常生活開銷都會用的。一個是存放小筆款項(例如幾萬元)，平常不動，緊急時才拿出來。最後一個是為了中長期目標(例如買車買房子)，定期存放或投資用。

2. 投資伴隨著風險。如果要投資的話，建議金額不要超過每月收入的10%。