Netflix有個幫助改善財務問題的節目《聰明生活經濟學》，看完印象最深的是一位女導師，對欠了快150萬NTD卡債的媽媽說：

「羞愧是最糟的情緒之一，羞愧帶來的感覺通常不是『我犯了錯』，而是『我就是個錯誤』，這種情緒會阻止你尋找解決方案」

節目的幾位參與者都想改善家庭困境，所以看他們生活變得越來越好就蠻開心。節目中的導師們都不錯，但我覺得幾位女導師都特別棒，會給出非常關懷又實際的看法

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像噗首的這位媽媽，小時候家裡花錢觀念就很隨意，導致她搞不清楚自己花多少錢，信用卡辦了8張，她還不知道借學貸是要付利息的

因為她的伴侶很努力幫她還債，她就很有罪惡感，覺得自己應該給小孩更好的童年，每天都被債務追著討，也很怕萬一自己的車壞掉，根本沒錢修理或換車

就是像這樣很實際的財務問題

節目裡出現的幾組人問題不太相同，粗體字是我比較喜歡的案例
1.缺乏理財觀念（普通受薪族、運動員）

2.臨時裁員導致入不敷出（工程師）

3.窮忙而無法去完成夢想（想從事藝術行業的服務業）

先寫寫比較沒感覺的

2.臨時裁員導致入不敷出（工程師）
工程師家庭，主要問題是其中一方突然失去工作，沒有因應收入劇減調適新生活形態，經過教練輔助節流、下定決心脫產換更小的房子等協助後，就有逐漸改善經濟狀況

後面也有夫妻一起討論要用什麼策略進行投資，這個案例我覺得本來就有一定的理財觀念，只是需要協助而已，另外三組的問題就比較和缺乏理財觀念有關

3.窮忙而無法去完成夢想（想從事藝術行業的服務業）

這個案例是為了維持開銷，必須做兩份餐飲服務業工作，但因為靠小費收入不穩定、加上太忙，無法發展她真正有興趣的藝術事業，也因為收入不定而沒有存款，無法買醫療保險，也不知何時才能追夢

專家提醒她節流會帶來一些餘裕（才有辦法喘息去做改變），不過真正要大幅改善生活得靠開源，節流有極限，但開源沒有
這部分是很多理財或財富自由的書也會提到的！想要加快賺錢速度或者改善生活，增加收入來源就是必要的

專家在幫她節流後，協助她思考如何建立事業，找出可以馬上賺到收入的方式，跟她需要長期經營的夢想做結合，後面再視她的事業經營狀況，給予更多建議（例如可以嘗試怎樣規模化、可以開始考慮稅務問題等）

案例因為終於能做喜歡的事，財務狀況又改善（終於可以買醫療保險）、事業也逐漸成長，相對一開始案例沒辦法存錢又無法改善生活，做的又不是喜歡的事，很明顯變得快樂正向，她自己都說「我現在看什麼都是機會」，我覺得蠻好的

話說，專家幫案例分析什麼是她可以馬上開始著手的工作、哪些是需要經營的事業時，我想到《多職新世代的聰明工作術》這本書（應該沒記錯，翻了一下我竟然沒寫感想）

對工作的分類很不錯、蠻清楚的，引導自我思考的方式也很清楚，即使沒有要開副業，也可以自我檢測一下

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1.缺乏理財觀念（普通受薪族、運動員）
一個案例是高收入但不會理財的運動員，過程是理財投資書的老生常談，所以先跳過，我也是投資後覺得自己怎麼不早點開始

另一位是噗首那位欠150萬卡債的媽媽，她家裡從小花錢就沒有在控制預算，當她成為家裡唯一進入知識階級（消費水準不同）的人後，她也沒有意識到收入跟不上消費水準，也不知道學貸要繳利息，結果就欠一堆債，雖然整體收入稍微比支出多一點點，但也還不太起卡債

或許因為那位媽媽剛好是有責任感的人只是缺乏理財概念，她意識到自己讓家人負擔很重的時候，看起來真的很內疚和焦慮，但苛責自己卻沒改善狀況，所以才會有專家給她的那句建議

「羞愧是最糟的情緒之一，羞愧帶來的感覺通常不是『我犯了錯』，而是『我就是個錯誤』，這種情緒會阻止你尋找解決方案」

（這位女導師自己也破產過，她真的很溫柔很讚）

女導師沒有馬上要她改變理財方式，而是先處理一些比較柔性的事項開始處理，後面才幫她逐步建立理財觀念

我好震驚節目中說到一般美國人拿不出台幣1萬2的緊急備用金，1萬2說實話也沒很多耶，難道是台灣人太愛存錢了嗎

一開始專家從比較軟性的購物慾望下手，讓媽媽先自己把日常花錢的地方分成4個種類
1.需要(必須靠這個來維持自己和重要的人的健康、生命)
2.熱愛(如果有錢會最想花在什麼地方，未必是自己平常能消費的東西)

3.喜歡(能讓你得到不超過半年的快樂)
4.想要(幾乎只能讓你稍微滿足一下)

而媽媽自己也把平常亂網購的東西分在4，專家有大概解釋為什麼應該專注消費1～2的項目，不要花費在3～4

在最初的幾個月，媽媽雖然買東西前會多想一下了，但還是很混亂不知自己買了些什麼

下一步專家處理她的金流（預算分配），直接用帳戶分別管理需要花費、家庭花費、她個人花費、夢想基金跟緊急備用金，然後把媽媽的信用卡全綁在對應的帳戶
（是理財書很常見的建議）
說來媽媽持有8張信用卡，理財書也很常說「如果金流混亂應該減少卡」，不過專家沒有叫她馬上剪卡就是

蠻印象深刻的是媽媽在自述財務狀況時，也有自覺憑她現在的狀況，如果老車壞掉也沒錢換車。後來真的壞了，雖然勉強修好但可能隨時會再壞

也就是說，她其實不是真的缺乏危機意識才亂花錢，而是明知有問題、但不知怎麼解決的焦慮，讓她反而一再重覆錯誤行為

專家直接把她的金流分好後，她因為看得清楚現在在花哪部分的錢，看起來焦慮狀況就明顯改善了。

（最後車子真的壞了的時候也蠻好笑的

媽媽跟女導師說「我腦中一直出現妳的聲音說『現在是動用緊急預備金的時候了！這筆錢就是為了這個時候！』

女導師『花吧，現在就是緊急時刻』

就感覺到媽媽明顯知道自己能應付這個狀況，所以比較不焦慮了」

接下來也很有趣，雖然卡債有在減少，但導師為了讓她再進一步控制在預算裡，規定她一個月間都不能刷信用卡，只能用金融卡（從存款扣錢）

這時那位媽媽自己察覺到一個矛盾心態，她明明知道存款還夠，卻抗拒拿自己的存款來用

雖然她沒有跟導師討論，但我想她可能也察覺自己的問題在哪了吧，因為害怕面對存款下降的感覺，所以寧可刷爆付不起的卡費，反正不是她口袋裡的錢就沒有實感

可能那個媽媽也了解自己的焦慮源頭在哪，後續一路改善，把債務從快150萬還到只剩10萬還是1萬左右，表情真的是如釋重負

很有趣的是當媽媽說她終於還完高利貸款的部分後，專家建議她學貸利率低，可以慢慢還，我還以為專家是想說她可以先把錢拿去投資

結果沒想到專家是鼓勵她把已經存下一筆錢的圓夢基金，先拿來鼓勵自己一下，看導師說「現在的妳的理財觀念，已經可以花這筆錢了」的時候，有種莫名的感動

然後那個媽媽就跟丈夫規劃了一個小小的雙人旅行

雖然我個人沒有財務困擾，但看到一些很讓我震驚的花錢觀念，還是蠻警世的

Netflix還有另一檔節目《致富攻略》，也是專家去幫忙改善別人的財務狀況，這個節目也是充滿警世案例

Watch How to Get Rich | Netflix Official Site

致富攻略有一對母女讓我印象深刻 我記得是女兒受不了媽媽亂花錢，幫她報名課程，媽媽說要換比較小的房子節省開銷，轉頭去看了一間更大的房子說要買，專家超傻眼

但那邊是一個成功人士的男專家，語氣比較強勢，我可能還是比較喜歡《聰明生活經濟學》的導師們，尤其是女導師會從同理心出發並且給予情感支持，男導師就很容易用「你為什麼不這麼做呢」這種有點譴責的語氣給建議

也附上這個影片，之前看意志力相關的書就提過這個概念，不過影片講者講得還是很簡單好懂

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